Wynajem długoterminowy oraz leasing to dwie popularne formy finansowania samochodów firmowych, które na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie – w obu przypadkach płacisz miesięczną ratę zamiast jednorazowo kupować auto za gotówkę. Różnią się jednak zakresem usług, poziomem formalności oraz tym, kto ponosi ryzyko związane z utratą wartości pojazdu i jego późniejszą sprzedażą.
W artykule krok po kroku porównamy wynajem długoterminowy z leasingiem i pomożemy odpowiedzieć na pytanie, która z tych dwóch form finansowania będzie lepsza dla Twojej firmy.
Wynajem długoterminowy a leasing – podstawowe różnice
Leasing samochodu to forma finansowania, w której przedsiębiorca opłaca w ratach wartość pojazdu z myślą o jego późniejszym wykupie i wzięciu auta „na siebie”. W praktyce oznacza to, że rata leasingowa dotyczy głównie samego samochodu, a większość obowiązków związanych z eksploatacją pozostaje po stronie firmy.
W przypadku leasingu zazwyczaj to przedsiębiorca:
- sam organizuje i opłaca serwis, przeglądy, naprawy i wymianę opon,
- wybiera i opłaca ubezpieczenie, a w razie szkody samodzielnie zajmuje się jej likwidacją,
- dba o rejestrację, dokumenty i rozliczenia księgowe związane z autem,
- na koniec umowy decyduje o wykupie pojazdu i bierze na siebie ryzyko jego późniejszej odsprzedaży oraz ewentualnej niższej wartości rynkowej./li>
Z kolei wynajem długoterminowy to w praktyce leasing operacyjny rozszerzony o bieżącą obsługę pojazdu – przedsiębiorca płaci stałą miesięczną ratę, w której ma nie tylko finansowanie auta, ale też kompleksowy pakiet usług serwisowych, administracyjnych i księgowych. Dzięki temu wynajem długoterminowy coraz częściej staje się wygodną alternatywą dla tradycyjnego leasingu.
W modelu wynajmu długoterminowego to firma wynajmująca:
- bierze na siebie wymianę opon, assistance, likwidację szkód, ubezpieczenie, rejestrację i inne czynności eksploatacyjne,
- wlicza wszystkie zaplanowane usługi w jedną, stałą miesięczną ratę, dzięki czemu przedsiębiorca nie jest zaskakiwany dodatkowymi kosztami,
- zapewnia auto zastępcze w razie awarii, co ogranicza ryzyko przestojów w biznesie,
- przejmuje na siebie ryzyko wartości końcowej auta i jego sprzedaży – po zakończeniu umowy pojazd wraca do wynajmującego, a klient może go wykupić, wymienić na nowszy model lub zrezygnować z usługi.
Komu opłaca się wynajem długoterminowy zamiast leasingu?
Na pytanie „co lepsze: leasing czy wynajem długoterminowy” nie ma jednej odpowiedzi, ale są grupy firm, dla których wynajem w praktyce sprawdza się lepiej niż klasyczny leasing. To przede wszystkim przedsiębiorstwa, które nie potrzebują docelowo posiadać samochodu na własność, za to cenią wygodę, przewidywalne koszty i minimalny udział w obsłudze auta.
Wynajem długoterminowy zamiast leasingu najczęściej opłaca się firmom, które:
- Nie mają czasu na formalności – chcą zrzucić z siebie organizowanie serwisu, przeglądów, wymiany opon, ubezpieczenia i likwidacji szkód, oczekując, że wszystkim zajmie się jeden dostawca w ramach stałej raty.
- Chcą mieć „wszystko w jednej racie” – wolą jedną przewidywalną opłatę miesięczną obejmującą korzystanie z auta oraz pełen pakiet usług, zamiast osobno płacić za serwis, opony, ubezpieczenie czy samochód zastępczy.
- Mają ograniczony budżet lub chcą chronić płynność – zamiast angażować kapitał w zakup auta czy wysoką opłatę wstępną, finansują jedynie użytkowanie pojazdu i wykorzystują środki na rozwój biznesu.
- Są w okresie zmian lub dynamicznego rozwoju – potrzebują elastyczności w doborze okresu umowy i przebiegów, możliwości późniejszej zmiany parametrów oraz łatwej wymiany aut na nowsze modele.
- Budują lub modernizują flotę – zależy im na stałych, policzalnych kosztach i przeniesieniu ryzyka wartości końcowej pojazdów na partnera, zamiast samodzielnie zajmować się ich dalszą odsprzedażą.
Kiedy leasing może być lepszy niż wynajem długoterminowy?
Choć wynajem długoterminowy ma wiele zalet, warto wskazać sytuacje, w których to właśnie klasyczny leasing będzie dla firmy korzystniejszym rozwiązaniem. Leasing częściej wygrywa tam, gdzie przedsiębiorcy zależy na tym, aby samochód docelowo stał się jego własnością i był ujęty w majątku firmy.
Leasing może okazać się lepszym wyborem, gdy:
- Docelowo chcesz posiadać auto na własność – po zakończeniu umowy planujesz wykup samochodu i wprowadzenie go do majątku firmy, korzystając z amortyzacji środka trwałego.
- Masz własne zasoby do obsługi floty – w firmie jest dział lub osoba odpowiedzialna za serwis, ubezpieczenia, opony i rozliczenia, więc przejęcie tych obowiązków nie stanowi problemu.
- Chcesz samodzielnie decydować o serwisie i ubezpieczeniu – masz wynegocjowane własne stawki, korzystasz z konkretnych warsztatów lub polis i wolisz samodzielnie nimi zarządzać.
- Istotne są dla Ciebie określone efekty podatkowe i bilansowe – w leasingu finansowym jako koszty ujmujesz odsetki, amortyzację i wydatki eksploatacyjne, a auto jest ujmowane w bilansie leasingobiorcy, co w niektórych strategiach może być zaletą.
Wynajem długoterminowy a leasing w praktyce – koszty i ryzyko
Patrząc na same liczby, leasing i wynajem długoterminowy różnią się przede wszystkim tym, co tak naprawdę finansujesz i kto bierze na siebie ryzyko związane z autem. W klasycznym leasingu finansujesz głównie wartość samochodu – rata dotyczy pojazdu, a koszty serwisu, opon, ubezpieczenia czy napraw ponosisz osobno. W wynajmie długoterminowym finansujesz wyłącznie utratę wartości auta, a wszystkie zaplanowane usługi (serwis, opony, ubezpieczenie, assistance, auto zastępcze) są z góry skalkulowane i doliczone do jednej miesięcznej raty.
W praktyce oznacza to, że w wynajmie długoterminowym:
- rata jest stała i przewidywalna, bo już na etapie umowy wycenia się wszystkie czynności serwisowe i eksploatacyjne i dzieli je na okres najmu, dzięki czemu przedsiębiorca nie jest zaskakiwany dodatkowymi kosztami,
- firma pośrednio korzysta z rabatów wynegocjowanych przez dostawcę wynajmu (np. na opony i części eksploatacyjne), co obniża łączny koszt usług serwisowych i w efekcie miesięczną ratę,
- comiesięczne raty nie obciążają zdolności kredytowej przedsiębiorcy w taki sposób jak kredyt, co pomaga utrzymać lepszą płynność finansową.
Różnie wygląda też kwestia ryzyka. W leasingu to przedsiębiorca bierze na siebie ryzyko wartości końcowej auta – po zakończeniu umowy decyduje o wykupie i późniejszej sprzedaży, a jeśli rynek „nie dopisze”, może sprzedać samochód taniej, niż zakładał. W wynajmie długoterminowym samochód jest amortyzowany przez leasingodawcę, a po stronie klienta kosztem uzyskania przychodu jest pełna rata najmu, natomiast ryzyko związane z wartością rezydualną i sprzedażą auta pozostaje po stronie dostawcy usługi.
Dzięki temu wiele firm traktuje wynajem jako sposób na przerzucenie zarówno kosztów obsługi, jak i ryzyka rynkowego związanego z samochodem.
Co lepsze: leasing czy wynajem długoterminowy?
Wynajem długoterminowy jest zwykle lepszy dla firm, które stawiają na wygodę, przewidywalne koszty i brak ryzyka związanego z samochodem, a leasing – dla tych, które chcą budować własny majątek i są gotowe wziąć na siebie całą eksploatacyjną „otoczkę” związaną z autem.
Szukasz dobrej oferty wynajmu długoterminowego? Skontaktuj się z nami już teraz!
Dział Handlowy +48 22 223 60 63
Od pon. do pt. w godzinach 9:00 - 17:00
